В современной России страхование банковских вкладов представляет собой особый механизм защиты денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей (с 1 января 2014). Принцип его заключается в следующем: в том случае, если коммерческий/государственный банк, до этого привлекавший деньги вкладчиков на сберегательные и депозитные счета, прекращает свою деятельность (к примеру, у данной организации отзывается лицензия), вкладчики получают быстрые выплаты по вкладам из так называемых независимых финансовых источников. Основной государственной некоммерческой структурой, осуществляющей такие выплаты, является Агентство по страхованию вкладов, действующее в России с 2003 года.

Не по теме отступление: Отзыв лицензии у банков в России в последнее время заметно участился и многие интересуются вопросом «Кто следующий?» на этот вопрос сложно ответить ищите списки банков на различных сайтах. Я нашел один из летних списков на сайте мавроди, он очень не любит банки. :) итак продолжаем..

Как работает данная система Агенства страхования вкладов АСВ.

В первую очередь нужно понимать, какие виды банковских вкладов подлежат страхованию, а какие застрахованными не считаются. К первой категории относятся обычные вклады населения и счета индивидуальных предпринимателей, занимающихся предпринимательством без официальной регистрации юр. лица (втупил в силу с 01.01.2014 после резонансного отзыва лицензии у Мастер Банка, отзыв лицензии у Моего Банка).  Ко второй категории можно отнести такие виды денежных вкладов, которые были переданы вкладчиками в банк в доверительное управление. Не подлежат страхованию также вклады, размещенные в филиалах российских банков, находящихся за пределами нашего государства. Все остальные виды вкладов в российских рублях и любой иностранной валюте, привлеченные на основании заключенного с банком договора, всегда застрахованы.

АСВ является некоммерческой организацией, гарантирующей возврат денежных средств вкладчикам при наступлении страхового случая. В первую очередь страховым случаем в данной ситуации является отзыв у коммерческого банка лицензии (обычно по причине банкротства кредитной организации) – при подобных обстоятельствах возмещать вложенные деньги вкладчикам такого банка будет именно Агентство по страхованию вкладов. Возмещение производится в пределах суммы до 700 тысяч рублей, источником финансирования в данном случае выступает специально созданный государственный фонд страхования банковских вкладов. Еще один важный момент заключается в том, что на компенсационные выплаты могут рассчитывать лишь те вкладчики, которые разместили денежные средства в банках, являющихся участниками системы страхования вкладов (список таких организаций можно найти на официальном сайте АСВ asv.org.ru или узнать, позвонив на горячую телефонную линию Агентства). На данный момент количество банков, участвующих в данной программе, превышает 900 организаций (причем, согласно законодательству, банк, не являющийся участником программы страхования вкладов, не имеет права привлекать средства физлиц). Хотя в последнее время были найдены 2 подпольных банка.

Как происходит выплата компенсации, Как получить свои деньги у АСВ?

Процедура возврата средств является достаточно простой. Вкладчику, рассчитывающему на денежную компенсацию, необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность, заполнить специальную форму-заявление и получить деньги. Выплаты начинают производиться не позднее 14 дней после официального прекращения деятельности банка-банкрота. В основном срок получения вкладчиком законных денег составляет от 5 до 14 дней (причем обратиться за денежной компенсацией вкладчик может гораздо позднее указанных сроков). В срок до 2х лет.

А вот в том случае, если сумма возмещаемого вклада превышает 700 тысяч рублей, остаток средств выплачивается физическому лицу уже за счет остатка имущества обанкротившегося банка – естественно, данный процесс занимает уже гораздо больше времени, что следует учитывать вкладчикам, желающим вернуть деньги в полном объеме. Из истории частного случая «превышенца»: ему назначили выплаты в 4% от его суммы превышения.

Непосредственно страховые выплаты Агентство по страхованию вкладов осуществляет через собственную сеть агентских банков ( например ВТБ 24, Сбербанк, СМП банк), в число которых сегодня входит более 60 крупных банковских организаций, работающих во всех регионах России.